最后，宝宝杜绝为避免投诉而关停、限制线路或短信通道的简单化做法。

比如去年6月份，训练银行存款利率已经历过多轮下调，训练那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。2022年，宝宝我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。

从微观层面看，训练大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。而2022年之后，宝宝大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。其中一个最重要的模式是，训练大银行放贷、训练小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。

而中小银行在存款利率下调后，宝宝3年期、宝宝5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。冉学东2022年以来，训练我国M2和M1增速剪刀差明显走阔，其中原因是两方面的，一方面M1增速下滑，主要原因是企业活期存款增速下降。

当然去年12月M2增速收敛到一位数，宝宝2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。

训练在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。而中小银行在存款利率下调后，宝宝3年期、宝宝5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。

一方面，训练M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。2022年，宝宝我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。

训练这导致M2-M1剪刀差急剧收窄。宝宝在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。